投資信託・まずは「口座開設」をしよう。

「カブドットコム証券」に口座開設しようとしたら、ものすごく手間が

かかる。いろいろな質問に答えるのがメンドクサイ・・。





じつは、昨年９月に法律が変わったので、手続きがややこしくなりました。


「金融商品取引法」といって、すべての金融商品に対して、売る側がお客様

にきちんとリスクについて説明しなければいけない、ということになったの

です。


そのために、売る側も神経質になって、いろいろなことを聞いてくる。

あなたの年収は？とか、会社の名前と役職は？とか、うっとおーしー（笑)


まず、カブドットコム証券のページをみてみると・・、

ここでいちばんのポイントは、「ご投資方針を選択してください」という

質問。「安定重視」とか、「利益性重視」とか。


私は、元本保証がいいなあー、と思っていたら、

　投資信託は元本保証じゃない。（笑）


どうしても元本割れしたくないのなら、定期預金か個人向け国債。


５０万円を定期預金で置いておくと、年利０．３５％しか付きません。

３年後は利子から２０％税金を引いても、５０万円プラス４２００円にしか

なりません。


　投資信託なら、どうなるかというと、

投資信託の中でも、たとえばインディックスファンドを、仮に２００５年の

年初に買っておいたら、１年間で約４０％上がっています。


５０万円購入したら、２０万円の利益。税金１０％を引いても６８万円に

なります。

ただ、昨年１年間を見ると、６．５％マイナスですが。


定期預金で３年間置いて、利子４２００円をとるか、それとも、

下がる可能性はあるけれども、うまくすれば利益が数十％上がるかも

しれないほうを選ぶか、ということです。


下がった時のリスクが怖いかも？


下がったといっても、あくまで「今お金に換えたら、これだけ赤字ですよ」

ということなんです。


解約せずに、さらに持っておいて、上がるのを待つという作戦もあります。

短期売買ではなくて、「長期投資」をおすすめします。


「○日までに引き出さないといけない」と思って、焦って解約してしまうと

マイナスになって「しまった」ということになりかねない。

焦らないで、長期投資♪


そして「特定口座」。特定口座にしておかないと、利益が出たときに、

自分で税務署に行って確定申告しないといけない。


「特定口座」・源泉徴収あり」を選択しておけば、証券会社が損益を計算

して、売買代金から天引きしてくれるので、ややこしくないから、

初心者は、そっちを選んでおいたほうが安心です。


株とか、投資信託で得た利益に税金がかかるんです。

こちらも本来は２０％なんですが、今年いっぱいは１０％に軽減されて

います。


カブドットコム証券に口座開設できたとして、投資信託はどうやって

買えばいいかというと、

まずは、その口座に入金しておくこと。買おうと思っても、口座にお金が

入っていないと買えません。

あらかじめ、必要なお金を入れておきましょう。


じつは、証券総合口座というのは、定期預金なみの金利が付くんです。

通帳とかなくても、銀行口座と同じような役割です。


５０万円入金しておけば、買いたい時に、すぐ買うことができます。

たとえ買わずに置いておいても、利子がつくので、入れておいて損はない

んですよ。



投資信託の種類は、たくさんありますが、基本的には、「株」「債券」

「不動産」３つしかないんです。


あとはすべてこの組み合わせです。もう少し細かくいうと、

国内の３つと、海外の「先進国」に投資するものと、「新興国」といって

中国やインド、ブラジルなどに投資するものがあるので、計９種類ですね。


国内と海外の違いは、というと、

海外ものに投資するときには、「為替リスク」を考慮しないといけない。

解約するときに、円高になっていると、そのぶんマイナスになりますから。


じつは今、銀行や郵便局でも投資信託を扱っていますが、必ずどこにでも

あるのが、「インディックスファンド」「バランス型ファンド」なんです。


「インディックスファンド」は、だいたい株１００％ですし、

「バランス型」というのは、海外債券などを主体に、いろいろ組み合わせた

ものが多いんです。安定重視型です。


「インディックス」というのは、「指標」という意味です。


「日経平均２２５」とか「ＴＯＰＸ」に連動して動く投資信託のことです。


日経平均というのは、新聞やニュースで毎日言っていますね、

日本を代表する２２５社の株を買うのと同じなんです。


投資信託なら１万円から買えます。

日経平均の２２５社の株を全部買ったら、今の株価水準だと、４億ぐらい

必要なので、それを１万円で買えるというのは、お買い得です。


投資信託というのは、インディックスに限らず、最低１００銘柄以上組入れ

ています。

つまり、カゴのなかにフルーツを小分け4手入れているようなもので、

分散投資ができるんです。


インディックスファンドは、「運用状況がわかりやすい」ということで

初心者向けといえます。

Comments

こんにちは！

今日も1才の娘の子守をしながらPC覗いてます。
キーボードをバシバシ(T_T)
何とか見させていただきます(*￣∇￣*)
ブログ応援させていただきます！
それでは失礼します。

Posted by ★KEEP　BLUE★ at 2009年02月14日 17:22